신용등급 조회만해도 떨어진다는 이야기, 과연 사실일까?

신용등급 조회만해도 떨어진다는 이야기, 과연 사실일까?

 

 

 

 

신용등급은 금융생활에 있어서 핵심적인 역할을 하고 있다. 은행에서 대출을 받을 때 개인이 부담하는 금리는 신용등급에 따라 상당한 차이를 보이기도 한다. 저금리 기조가 무색하게 대출금리는 날로 오르며 이를 좌우하는 신용등급 관리법에 관심이 쏠리고 있다. 하지만 신용등급 산정기준은 매우 복잡하고 공개된 적도 없어 부정확한 정보가 많은 혼란을 야기시키고 있다. '대출을 받으면 신용등급이 떨어진다' '신용등급 조회만 해도 신용등급이 떨어진다' 주변에서 흔히 들을 수 있는 이야기다.

 

어디서부터 어디까지가 맞는 이야기인지 금융소비자 입장에서는 확신하기가 쉽지 않은 것이 사실이다. 그 동안 우리가 알고 있었던 신용등급의 관한 잘못된 정보를 바로 잡아보도록 하자.

 

 

오해1. 신용등급 조회하면 진짜 떨어지나요?

 

학자금 대출을 받은 적이 있는 대학생 이훈(27세)씨는 대출을 받으면 신용등급이 떨어진다는 말을 듣고 걱정이 앞섰다. 아직 사회로 발을 디디지도 못했는데 신용등급이 떨어진다는 말에 덜컥 겁이 난 것이다. 신용등급을 직접 알아볼까도 했었지만 신용등급을 조회하면 등급이 떨어진다는 지인의 말에 이내 포기하고 말았다.

 

우선 신용등급을 조회하면 등급이 하락한다는 이야기에 대해서 “아니다”라고 답할 수 있다. 과거에는 조회이력이 등급에 영향을 미쳤지만 5년 전부터 영향을 받지 않도록 바뀌었기 때문이다. 따라서 편한 마음으로 신용등급을 조회해도 좋다. 신용등급은 4개월에 한번씩, 1년에 3회에 한해 ‘무료 조회’가 가능하다.

 

 

 

 

 

 

 

오해2. 금융 기관에서 신용정보를 조회를 하면 신용등급이 내려간다는 이야기가 있는데.

 

개인 신용정보 조회기록 정보는 신용등급 산정 시 반영이 되지 않으니 안심해도 된다.

 

 

오해3. 연체했던 금액을 갚으면 바로 신용등급이 오르나요?

 

아쉽게도 연체금액을 다 갚았다고 해서 신용등급이 오르는 건 아니다. 연체정보는 등록사유, 연체 금액 및 기간에 따라 최장 5년까지 보존되므로 애초에 연체가 발생하지 않도록 주의가 필요하다.

 

 

오해4. 신용등급이 떨어지면 오르지 않는다는 이야기가 있는데요.

 

신용등급은 떨어지면 오르지 않는다는 건 잘못된 정보다. 다만 하락했던 신용등급이 떨어짐에 비해 다시 오르기가 힘든 건 사실이다. 하락 원인을 파악해 시정하고 꾸준히 신용관리를 한다면 신용등급은 상승하게 되어 있다.

 

 

오해5. 소액 연체를 하면 신용등급에 많은 영향을 미치나요?

 

영향을 미친다. 다만 2011년 10월부터 10만원 미만의 연체는 신용평가에 영향을 주지 않고 있다. 다만 아무리 소액이어도 연체가 반복되면 신용에 영향을 미칠 수 있으니 주의하는 것이 좋다.

 

 

오해6. 소득이 높으면 신용등급 또한 높게 받을 수 있나요?

 

그렇지 않다. 신용등급은 소득에 관계 없이 신용거래 실적, 연체기록 등 다양한 방법으로 산정이 된다.

 

 

오해7. 신용등급 관리 때문에 대출이나 신용카드를 사용하지 않는 게 좋다는 이야기가 있는데요.

 

신용등급은 신용거래를 바탕으로 산정되는 정보다. 대출이나 신용카드의 거래내역이 없다면 신용등급을 판단할 근거가 부족하기 때문에 좋은 신용등급을 받는 데 어려움이 생길 수도 있다.

 

 

오해8. 명의도용으로 인한 연체는 신용등급에 영향을 미치지 않나요?

 

명의도용으로 인해 발생한 연체정보는 신고의 시점이 중요하다. 신고 이후의 채무에 관한 연체정보는 신용등급에 영향을 미치지 않지만 이전에 발생한 연체정보는 신용등급에 영향을 미칠 수 있으니 빠른 대응이 중요하다.

 

신용등급을 올리는 비법은 한마디로 지속적이고 꾸준함이라 말할 수 있다. 평소 신용에 대한 관심을 가지고 잘못된 정보를 바로 잡아 관리를 해 나간다면 고신용을 유지하는 금융소비자가 될 수 있을 것이다.