신용평가 1점이 대출금리에 어떤 영향을 미치나

신용평가 1점이 대출금리에 어떤 영향을 미치나

 

 

 

금융위원회는 2018년 하반기에 신용평가방법을 '등급제'에서 '점수제'로 변환한다고 한다.

신용평가개선을 이룬다는 계획인 것이다.

현행 개인신용평가는 등급으로 분류하여 한 등급에 300만~1000만명이 한 등급에

묶이는 등 리스크 평가가 세분화되어 있지 못하다는 지적이 있었다.

 

등급이 아닌 점수제로 바뀔 경우 1점 차이에도 대출금리가 달라지게 된다.

또한 대출시  어느 곳에서 대출을 받는지가 중요했다면,

개선 이후에는 업권이 아닌 금리에 신용평가 비중을 두게 된다.

낮은 금리로 대출을 받을수록 신용이 좋은 것으로 평가됨을 뜻한다.

즉 신용점수가 앞으로 신용평가에 미치는 영향력이 더 욱 커지는 것을 예상할 수 있다.

따라서 금융소비자들은 조금이라도 나은 신용평가를 받기 위해서

신용관리에 심경써야 한다.

 

 

신용카드

 

신용카드는 좋은 신용평가를 받기 위한 유용한 수단이다.

연체없는 적절한 신용카드 사용은 신용점수를 올리는데  많은 도움이 된다.

하지만 과도한 이용은 오히려 역효과를 발생시키기도 한다.

우선 다량의 신용카드 발급보다는 3개이내로 적정 카드개수를

유지하는 것이 좋다.  신용카드의 개수가 신용평가에 악영향을 미치는 것은 아니지만

이를 관리하고 사용하는데 많은 개수는 효율적이지 못하기 때문이다,

 

 

신용카드 한도는 가급적 높여 높는 것이 좋다.

한도를 가득 채워 이용하는 것보다 한도의 50%이내 선으로 사용하는 것이 유리하기 때문이다.

신용정보회사 또한 30%~50%선안에서 이용할 것을 권장하고 있다.

그리고 할부보다는 일시불로, 현금서비스의 과도한 사용을 자제하는 것이

좋은 신용평가를 받는다.

 

*적정한 금액을 신용카드로 결제하고 연체없이 상환하면

긍적적 정보로 반영된다.  또 신용카드를 연체없이 사용하는 기간이 길수록 신용평점이 향상된다.

 

 

대출

 

대출건수가 여러건이면 이를 줄이는 것이 좋다.

특히 금리가 높은 고금리 상품을 이용하고 있다면, 금리가 낮은 곳으로 이동하거나

대환대출을 고려해 보는게 좋다.

대출금연체의 경우 절대 발생하지 않도록 하는 것이 최선이다.

만약 연체가 발생이 되었다면 연체기간이 오래되 ㄴ것부터 갚는 것이 중요하다.

연체기간이 비슷한 것이 여러건이라면 대출규모가 큰 것부터 상환해

나가는 것이 유리하다.

 

*대출금을 연체하지 않고 성실하게 상환한 정보를 부채를 상환할 능력과

의지가 있는 것으로 평가하기 때문에 긍적적 정보로 반영된다.

 

 

공공요금 성실납부실적

 

통신, 공공요금 등을 6개월이상 성실하게 납부한 정보를 신용평가회사에 제출하면

신용평가시 가점을 받을수 있다.

특히, 금융거래실적이 많지 않은 대학생이나 사회초년생들은 좋은 신용평가를

받기 힘든 것이 사실이다.

따라서 일상생활속 공공요금, 성실납부실적을 통해 긍정적 평가를 받을수 있다.

 

* 성실납부 기간이 길수록 가산점을 받을 수 있으므로 해당 항목들은 자동이체를 하는게 좋다.

 

 

 

민간보험료와 체크카드

 

새롭게 바뀌는 신용평가제도에서 신경써야 할것은 민간보험료와 체크카드 사용이다.

두가지 사용실적을 제출하면 신용점수 가점을 받는것이 가능하다.

특히 체크카드의 경우 신용카드와 달리 대출기능이 없다..

때문에 자신의 예금 범위내에서만 결제가 가능해 합리적인 소비생활이 가능하다.

체크카드 사용 실적에 따른 소득공제율이 신용카드의 2배여서

연말정산에도 도움이 된다.

 

 

 

주거래금융기관

 

금융거래는 주거래은행에 집중하는 것이 좋다.

은행들은 고객의 거래 실적에 따라 대출, 예금, 환전, 자금이체 등 금융거래때

금리우대, 수수료감면 등 다양한 혜택을 제공하기 때문이다.

통장을 월급통장, 용돈통장, 경조사 비용등 비정기 지출통장 등으로

나누는 것도 고려해 볼만하다.

급여나 카드대금결제, 통신비납부 등 한 금융기관에 집중하는것이

관리하기도 좋고 은행측에서 수수료면제, 대출시 우대금리 혜택을 받을 수

있기 때문이다.