누구나 할 수 있는 생활 속 신용관리

누구나 할 수 있는 생활 속 신용관리





 

신용과 소비는 그 의미는 다르지만 결코 떨어뜨려 생각할 수 없는 친밀한 관계다. 어떻게 소비했는지 그 이력에 따라 개인의 신용이 어느 지점에 도달하느냐를 결정 짓는 중요한 역할을 하기 때문이다. 여기서 말하는 '신용의 지점'은 곧, 신용등급을 말하는데 갈수록 금융시장에서 그 영향력은 커 지고 있기 때문에 소비를 그저 단순한 지출의 개념으로만 생각한다면 오산이다.
 
대출심사도 까다로워지고 금융시장도 불안한 현 시점에서 금융소비자인 우리가 할 수 있는 가장 안전한 최선책은 신용관리다. 가장 가까운 일상에서부터 그 방법을 찾아보자.
 
 
 
1> 소비의 흐름을 한 눈에 알 수 있도록 가계부를 쓰자.

재테크를 잘 하는 사람들의 공통된 특징 중 하나는 바로 새는 돈을 막는 것이다. 티끌 모아 태산이라는 말처럼 꼭 써야 할 곳에만 계획적으로 지출을 하며, 자신의 돈의 흐름을 정확히 파악하고 있다. 이러한 습관은 후에 투자를 할 때도 좋은 기반이 되는데 미리미리 연습을 해 두는 것이 중요하다.
 
매일매일 가계부를 쓰면 지출의 흐름은 물론, 나의 소비패턴을 정확하게 파악할 수 있으므로 잘못된 습관을 바로 잡을 수 있다.
 
- 가계부를 통해 주 소비수단/성향 파악하기
 

 
매일매일 어떤 항목으로 얼마나 지출을 하며, 주 소비수단은 신용카드인지 현금인지 혹은 체크카드인지 꼼꼼하게 적어보자. 그리고 신용카드를 이용할 경우에는 할부인지, 일시불인지도 적어 두는 것이 좋다.

일시불이면 그 다음달로 정리가 되지만, 할부인 경우에는 할부 개월 수 만큼 부채로 남아 있기 때문에 빚의 규모가 일정기간 유지된다. 금액이 적다 하더라도 이것이 모이게 되면 덩치가 커지므로 자신의 계획에 맞는 사용수준이 필요하다.

혹, 연체도 없고 과도한 부채도 없는데 신용등급이 하락 하거나 6등급 이하에서 머물러 있다면 소비성향을 지속적으로 점검해 볼 필요가 있다.
 
신용등급을 결정하는 것은 어느 한 분야에만 국한 된 것이 아니라 신용거래형태를 중심으로 다각적으로 평가하여 그에 따른 결과를 점수화 하는데 현금거래만 하게 되면 신용등급 평가에 영향을 주는 요소가 그만큼 적다.
 
스마트폰의 앱이든, 포털에서 제공하는 가계부 프로그램이든 상관 없다. 자신이 쓰기 편한 방법으로 매일매일 작성하여 불필요한 지출은 줄이고, 잘못된 소비습관은 하나씩 바꾸어 나가보자.
 


2> '은행 평가’ 올려 문턱 낮추기
 
대출 조건이 깐깐해지면 대출금리 또한 올라갈 수 밖에 없다. 때문에 가능한 은행의 문턱을 낮추어 대출금리를 한 푼이라도 덜 내는 것이 좋다. 가장 좋은 방법 중 하나가 주거래 은행을 설정하는 것인데, 은행에 많은 자산을 저축해야만 은행의 평가가 올라가는 것은 아니니 낙심하지 말자.
 
자신이 움직일 수 있는 규모만큼의 거래만 꾸준히 이용하면 되는데, 급여이체를 시작으로 자동이체, 청약저축 등 조금씩 확장시켜 보자. 은행과의 거래가 활발하면 할수록 그 문턱은 낮아 질 수밖에 없을 것이다. 은행 자체 신용등급이 높으면 신용카드를 발급 받을 때도 한도 등에서 유리하고, 대출이나 마이너스통장을 신청할 때도 이점이 많다.
 
백화점 등에서도 자주 이용하는 충성고객에게 다양한 혜택을 주는 것처럼 은행 역시 마찬가지다. 최근 들어 계좌이동제나 ISA등 은행과 보다 활발한 거래를 할 수 있는 계기가 마련되고 있으니 꼼꼼하게 따져 자신에게 유리한 방법을 찾아 은행 평가를 올려보자.
 


3> 주기적으로 나의 신용등급 확인하기

'어? 전에 신용등급 지금보다 높은 등급이었는데요?" 혹은 "신용등급이 하락한 줄 몰랐어요!" 신용등급이 하락한 이들이 가장 많이 하는 대표적인 하소연이다.
신용등급은 다양한 금융정보들이 반영되므로, 주기적으로 확인 및 관리하여 향후 꼭 필요한 상황에 대처할 수 있도록 하는 습관이 중요하다.
 
우리가 일상에서 놓칠 수 있는 사소한 부분만 꾸준히 잘 지킨다면 올바른 신용관리가 가능하니, 신용등급이 빨리 오르지 않는다고 포기하기 보다는 자신의 현 상황을 점검해 보도록 하자.